Własny terminal płatniczy bez abonamentu czy najem urządzenia od operatora?

własny terminal płatniczy bez abonamentu

Niejeden przedsiębiorca zastanawia się, czy kupić terminal płatniczy na własność, aby nie płacić miesięcznego abonamentu lub kompleksowo skorzystać z usług operatora płatności bezgotówkowych i postawić na dzierżawę.

Firmy sprzedające urządzenia będą zachwalać opcję z własnym terminalem, zaś przedstawiciele operatora płatności bezgotówkowych będą wskazywać na najem. 

Kogo zatem słuchać? Na szczęście nie musimy wsłuchiwać się w głosy perswazji i argumenty sprzedażowe, tylko można policzyć, które rozwiązanie będzie najlepsze. 

Jeżeli nie masz czasu na czytanie całego artykułu to moja odpowiedź na tytułowe pytanie brzmi:

Najem terminala płatniczego w ramach współpracy z operatorem płatności bezgotówkowych jest korzystniejszy aniżeli zakup własnego urządzenia przy miesięcznych obrotach 2900 zł i więcej. 

Poniżej przedstawiam moją rzeczową i obiektywną argumentację bazując na rocznym kontrakcie przy cenach podanych w niniejszym wpisie z dnia 08.01.2024. Jeżeli czegoś nie rozumiesz, coś jest dla Ciebie skomplikowane lub nie zgadzasz się ze mną to napisz do mnie. Dane kontaktowe znajdziesz w zakładce: Terminal płatniczy.

Kupić terminal na własność czy dzierżawić od operatora płatniczego?

Aby podjąć właściwą decyzję należy wziąć pod uwagę następujące kwestie: 

  • Początkowy (jednorazowy) koszt za zakup urządzenia 
  • Jednorazowa opłata za instalację/dezinstalację terminala, który będziesz dzierżawić
  • Powtarzalny miesięczny koszt za najem terminala
  • Generowane miesięczne obroty i prowizje od transakcji

Ponadto:

  • Oferowaną gwarancję i ewentualne awarie terminala 
  • Montaż i szkolenie pracowników z obsługi urządzenia
  • Wypłatę środków na konto
  • Potrzebę skorzystania z dodatkowych funkcjonalności, np.:  doładowania prepaid, cashback, DCC, itp.

Zakup własnego terminala płatniczego (jednorazowy koszt) 

Ten koszt występuje tylko w przypadku zakupu terminala na własność. Na rynku dostępne są urządzenia, które wymagają dodatkowo instalacji aplikacji w telefonie, jak i autonomiczne. 

Nadmienię, że moim zdaniem urządzenie do przyjmowania płatności, które dodatkowo wymaga instalacji aplikacji na telefonie nie powinno być nazywane terminalem płatniczym. Taką funkcje mogą pełnić smartfony z komunikacją Near Field Communication (NFC) i wgraną aplikacją do przyjmowania płatności a przecież ich nie nazywamy terminalami, tylko telefonami z funkcją realizacji płatności zbliżeniowych. 

Wracając do tematu, jaki jest koszt? Na rynku można znaleźć urządzenie, które wymaga dodatkowo aplikacji do przyjmowania płatności za 179 zł netto (220,17 zł brutto) oraz autonomiczne urządzenie bez aplikacji na telefon za 349 zł netto (429,27 zł brutto). Dane z dnia 8.01.2024 r. 

Jednorazowa opłata za instalację/dezinstalację terminala, który będziesz dzierżawić (najmować)

Opłata za montaż urządzenia w firmie przez profesjonalnego serwisanta ustalana jest przez poszczególnych operatorów płatności bezgotówkowych, zazwyczaj wynosi ona 50 zł netto (61,50 zł brutto) za instalację terminala oraz drugie 50 zł netto (61,50 zł z VAT) za dezinstalację w momencie zakończenia współpracy. 

Miesięczny najem za terminal

Jeśli kupisz urządzenie płatnicze na własność to ta pozycja kosztowa nie będzie Cię dotyczyć. Natomiast wysokość opłaty za najem terminala jest uzależniona m.in. od ilości urządzeń w firmie, rodzaju terminala (mobilny, stacjonarny, PINPad) oraz generowanych obrotów. 

Na potrzeby niniejszej kalkulacji przyjmijmy, że najem za autonomiczny terminal, który nie wymaga żadnych dodatkowych instalacji aplikacji na telefonie wynosi średnio 39 zł netto (47,97 zł brutto), zaś sama aplikacja, która działa na Twoim telefonie bez konieczności fizycznego posiadania terminala to koszt zaledwie 5 zł netto (6,10 zł brutto). Cena za najem terminala może być oczywiście niższa niż 39 zł bez VAT, dlatego w celu otrzymania konkretnej stawki za dzierżawę skontaktuj się ze mną. 

Prowizja od transakcji i miesięczne obroty

Firma sprzedająca terminal, który staje się Twoją własnością oferuje prowizje za transakcje krajowe w wysokości 1,49% (dane z 8.01.2024 r.).

U operatora płatniczego, od którego będziesz dzierżawić terminal płatniczy, prowizja od transakcji zależy od kilku czynników, o których wspominam w artykule „Opłaty za dzierżawę terminala, prowizje”, natomiast można założyć średnią prowizję rynkową za płatności krajowe na poziomie 0,69%. Warto podkreślić, że prowizja może być niższa aniżeli 0,69%, dlatego po szczegóły zapraszam do bezpośredniego kontaktu.

Porównanie kosztów: własny terminal płatniczy versus najem

Poniżej przedstawiam kalkulacje dla firmy, która generuje miesięczny obrót w wysokości 50 000 zł oraz dla porównania, dla działalności gospodarczej robiącej zaledwie 2900 zł obrotu na terminalu, ponieważ powyżej tej kwoty (2,9 tyś zł), oszczędności zwiększają się na korzyść najmu terminala.  

Musimy założyć jakiś okres przez który będziemy korzystać z terminali, zatem sporządźmy kalkulację na 12 miesięcy, ponieważ taką gwarancję na urządzenie oferuje firma sprzedająca terminale na własność. 

Po roku w przypadku awarii musisz kupić nowy lub naprawić na własny koszt. Oczywiście terminal zakupiony na własność nie musi zepsuć się po 12 miesiącach, aczkolwiek ten problem nie występuję w przypadku dzierżawionych terminali, które objęte są obsługą serwisową przez cały okres współpracy.

Firma, która generuje miesięczny obrót w wysokości 50 000 zł

Fizyczny (autonomiczny) terminal płatniczy - bez konieczności instalacji aplikacji na telefonie

  • Własny autonomiczny terminal płatniczy, który nie wymaga dodatkowo instalacji aplikacji na telefonie. Łączne miesięczne opłaty: 780,77 zł (prowizja 745 zł = 1,49% x 50000 zł + 1/12 kosztu za zakup urządzenia 35,77 zł)
  • Najem autonomicznego terminala płatniczego, który nie wymaga aplikacji od operatora. Łączne miesięczne opłaty: 403,22 zł (prowizja 345 zł = 0,69% x 50000 zł + 1/12 kosztu za instalację/dezinstalację 10,25 zł + opłata za najem terminala 47,97 zł)

Urządzenie z aplikacją płatniczą na telefon

  • Własne urządzenie płatnicze, które wymaga dodatkowo instalacji aplikacji na telefonie. Łączne miesięczne opłaty: 763,35 zł (prowizja 745 zł = 1,49% x 50000 zł + 1/12 kosztu za zakup urządzenia 18,35 zł)
  • Najem aplikacji na telefonie, która nie wymaga fizycznego urządzenia od operatora. Łączne miesięczne opłaty: 351,10 zł (prowizja 345 zł = 0,69% x 50000 zł + opłata za aplikację 6,10 zł)

Działalność gospodarcza robiąca zaledwie 2900 zł obrotu na terminalu

Fizyczny (autonomiczny) terminal płatniczy - bez konieczności instalacji aplikacji na telefonie

  • Własny autonomiczny terminal płatniczy, który nie wymaga dodatkowo instalacji aplikacji na telefonie. Łączne miesięczne opłaty: 78,98 zł (prowizja 43,21 zł = 1,49% x 2900 zł + 1/12 kosztu za zakup urządzenia 35,77 zł)
  • Najem autonomicznego terminala płatniczego, który nie wymaga aplikacji od operatora. Łączne miesięczne opłaty: 78,23 zł (prowizja 20,01 zł = 0,69% x 2900 zł + 1/12 kosztu za instalację/dezinstalację 10,25 zł + opłata za najem terminala 47,97 zł)

Urządzenie z aplikacją płatniczą na telefon

  • Własne urządzenie płatnicze, które wymaga dodatkowo instalacji aplikacji na telefonie. Łączne miesięczne opłaty: 61,56 zł (prowizja 43,21 zł = 1,49% x 2900 zł + 1/12 kosztu za zakup urządzenia 18,35 zł)
  • Najem aplikacji na telefonie, która nie wymaga fizycznego urządzenia od operatora. Łączne miesięczne opłaty: 26,11 zł (prowizja 20,01 zł = 0,69% x 2900 zł + opłata za aplikację 6,10 zł)

Nie tylko liczby... 

Jak widać z kalkulacji, czarno na białym, że najem terminala przy miesięcznych obrotach 2,9 tysiąca i więcej jest korzystniejszą opcją od zakupu terminala na własność.

Warto również wziąć pod uwagę takie kwestie jak awaria urządzenia, o której już wspominałem. Dobry operator płatności bezgotówkowych oferuje obsługę serwisową w ramach współpracy. Serwisant nie tylko przyjeżdża do firmy i instaluje terminal oraz szkoli personel, ale również naprawia urządzenie w razie awarii.

Ponadto ważne jest, aby środki były rozliczane następnego dnia, zaś terminal posiadał możliwość podpięcia dodatkowych funkcjonalności, np.: doładowania prepaid, cashback, DCC, z których mogą chcieć skorzystać Twoi klienci.  

Reasumując… najważniejsze, abyś wybrał rozwiązanie idealne dla Twojej firmy. Jeżeli brakuje Ci czasu, wiedzy czy odpowiednich kompetencji to zgłoś się do mnie, chętnie Ci w tym pomogę. Zapraszam do kontaktu! 

oferta na nowy terminal płatniczy porównanie stawek

Jeśli uważasz, że niniejszy artykuł jest wartościowy to udostępnij go proszę (na dole znajdują się przyciski udostępnienia w mediach społecznościowych 👇). Dzięki Twojej pomocy dotrze on do większej liczby osób.

Autor: Maciej Makowskiekspert ds. terminali płatniczych

Artykuły o terminalach płatniczych, które mogą Cię zainteresować:

Więcej
  • Jaką umowę na terminal płatniczy warto podpisać? 

    • Terminale płatnicze i płatności bezgotówkowe

    Jeśli zainteresował Cię ten artykuł to oznacza, że potrzebujesz terminal płatniczy do firmy. Prawdopodobnie jesteś na etapie rozmów z poszczególnymi operatorami płatności bezgotówkowych i analizujesz stawki prowizyjne, czego zwieńczeniem będzie podpisanie umowy współpracy.  Pamiętaj, że podczas wyboru dostawcy terminali płatniczych znaczenie mają nie tylko warunki handlowe i serwis, ale również okres trwania umowy, czas wypowiedzenia i ewentualne kary finansowe za wcześniejsze rozwiązanie umowy.

  • Własny terminal płatniczy bez abonamentu czy najem urządzenia od operatora?

    • Terminale płatnicze i płatności bezgotówkowe

    Niejeden przedsiębiorca zastanawia się, czy kupić terminal płatniczy na własność, aby nie płacić miesięcznego abonamentu lub kompleksowo skorzystać z usług operatora płatności bezgotówkowych i postawić na dzierżawę. Firmy sprzedające urządzenia będą zachwalać opcję z własnym terminalem, zaś przedstawiciele operatora płatności bezgotówkowych będą wskazywać na najem.  Kogo zatem słuchać? Na szczęście nie musimy wsłuchiwać się w głosy perswazji i argumenty sprzedażowe, tylko można policzyć, które rozwiązanie będzie najlepsze. 

  • Obowiązkowy terminal płatniczy. Od kiedy i dla kogo?

    • Terminale płatnicze i płatności bezgotówkowe

    Wprowadzenie „obowiązku” posiadania terminala płatniczego wzbudza niemałe emocje i przyczynia się do burzliwych dyskusji w mediach społecznościowych. W komentarzach można spotkać się z obrońcami walczącymi o demokrację i prawa wolności, wygłaszającymi hasła „tylko gotówka”. A jak to jest naprawdę, czy każda firma w Polsce musi posiadać terminal płatniczy? Otóż, nie! Najpierw należy zweryfikować obowiązek posiadania kasa fiskalnej ze swoim księgowym. Jeżeli firma ma obowiązek prowadzenia ewidencji sprzedaży przy zastosowaniu kas rejestrujących to dopiero wtedy musi zadecydować, w jaki sposób spełni obowiązek udostępniania płatności bezgotówkowych, co nie jest jednoznaczne z wymogiem posiadania nowego terminala płatniczego. Przedsiębiorca ma obowiązek zapewnienia zapłaty przy użyciu instrumentu płatniczego Zerknijmy do dokumentów prawnych, mianowicie do Ustawy z dnia 6 marca 2018 r. - Prawo przedsiębiorców a konkretnie do artykułu 19a, który to ten obowiązek reguluje.

  • Co jest ważne we współpracy z operatorem terminali płatniczych?

    • Terminale płatnicze i płatności bezgotówkowe

    Czy Twoi klienci również cenią sobie wygodę i wolą płacić kartą płatniczą zamiast gotówką? Ten trend jest nieodwracalny i koszty związane z obsługą terminali płatniczych wpisały się na stałe w księgi rachunkowe firm. Na rynku działa wielu operatorów, którzy oferują usługi płatności bezgotówkowych oraz terminale płatnicze. Każdy operator tzw. acquire posiada indywidualne oferty handlowe, których porównanie stanowi niemałe wyzwanie dla przedsiębiorcy. Opłaty za terminal płatniczy i stawki prowizyjne za transakcje kartą Pierwszy obszar to warunki handlowe. Prowizje za transakcje kartą mogą być stałe lub zmienne; co więcej mogą zawierać dodatkowe opłaty uzależnione od rodzaju kart płatniczych czy typu transakcji (krajowe, zagraniczne, biznes, Visa, MasterCard, Maestro). Warto pamiętać, że na koszt prowizji składa się marża operatora, opłaty interchange oraz opłaty systemowe, które są zróżnicowane.

  • Ile kosztuje terminal płatniczy? Opłaty za dzierżawę terminala, prowizje…

    • Terminale płatnicze i płatności bezgotówkowe

    Koszty zawsze wywołują emocje i różnie na nie reagujemy. Wśród przedsiębiorców znajdą się świadomi przedstawiciele, którzy wiedzą, że za jakość trzeba zapłacić i nie ma nic za darmo; jak i tacy, którzy uważają, że terminale płatnicze powinny być bezpłatne przez cały okres współpracy.  Tego typu oczekiwania miałyby racje bytu, gdyby urządzenia, serwis gwarancyjny, systemy rozliczeniowe, serwery, pracownicy i dziesiątki niezbędnych zasobów nic nie kosztowały.  Niestety rzeczywistość jest zgoła odmienna. Zatem, czy reklamy z hasłami „terminal płatniczy za 0 zł” wprowadzają w błąd? Przecież nie ma nic za darmo! Za chwilę odpowiem na to pytanie, napiszę również kilka słów o programie PWOB i na końcu przedstawię koszty związane z użytkowaniem terminala płatniczego, na które składają się zasadniczo 3 kategorie: koszty dzierżawy terminala, prowizje od transakcji, dodatkowe opłaty stosowane przez poszczególnych operatorów.

  • Nie przepłacaj za terminal płatniczy! Porównaj i wybierz najlepszą ofertę

    • Terminale płatnicze i płatności bezgotówkowe

    Prowadzisz firmę i nieustannie próbujesz nadążyć z realizacją bieżących zadań oraz gasisz pożary… Znajoma rzeczywistość? To zatrzymaj się na chwilę i przeanalizuj koszty, które ponosisz, bo może się okazać, że dzięki obniżeniu opłat nie będziesz musiał brać kolejnego zlecenia, aby zarobić „na koszty”.   Powyższa sytuacja, tj. pośpiech, brak czasu, wszystko „na wczoraj”, przysłowiowa bieżączka… sprzyja wybieraniu niekorzystnych ofert. Nie zamierzam w tym wpisie skupiać się na organizacji czasu pracy, lecz moim celem jest zachęcenie przedsiębiorców do otwartości na zmianę i znalezienie w swoich grafikach miejsca na rozmowę z konkurencyjnymi dostawcami usług, z których korzystają, m.in. terminali płatniczych.