Według najnowszych danych zawartych w raportach branżowych, liczba transakcji bezgotówkowych w Polsce rośnie z roku na rok. W 2022 roku odnotowano wzrost o 28% w porównaniu do poprzedniego roku, zaś ich liczba przekroczyła 641 mln (źródło: Fundacja Polska Bezgotówkowa).
To pokazuje, jak ważne stało się dla przedsiębiorców posiadanie terminali płatniczych. Zatem pozyskanie niezbędnej wiedzy na temat tego urządzenia, jego funkcji i metod łączenia jest koniecznością a nie przywilejem.
Czym jest terminal płatniczy oraz jak działa?
Najprościej rzecz ujmując, terminal płatniczy to urządzenie elektroniczne, które umożliwia przeprowadzanie transakcji bezgotówkowych za pomocą kart płatniczych, debetowych czy kredytowych. Służy do autoryzacji, rejestracji i przesyłania danych transakcji do instytucji finansowych.
Dzięki temu, że urządzenia płatnicze posiadają różne rodzaje czytników, m.in. zbliżeniowe, chipowe czy magnetyczne, mogą odczytywać dane z poszczególnych kart płatniczych.
Następnie te dane przesyłane są do wybranego banku, który dokonuje autoryzacji płatności sprawdzając dostępność środków na koncie klienta oraz poprawność danych i odsyła z powrotem do terminala informację zwrotną, tj. potwierdzenie lub odrzucenie transakcji.
Po udanej autoryzacji, terminal potwierdza transakcję drukując potwierdzenie lub wysyłając drogą elektroniczną.
zdjęcie: terminal płatniczy Ingenico iCT220 + PINPad iPP220
Funkcje terminala płatniczego
Wybrane usługi oferowane poprzez terminal płatniczy:
- Sprzedaż, czyli przyjmowanie zapłaty za dokonywane transakcje, w tym transakcje zbliżeniowe CONTACTLESS oraz płatności mobilne BLIK
- DCC (Dynamic Currency Conversion), tj. realizowanie transakcji w walucie karty
- Prepaid – doładowania telefonów
- Cash Back – wypłata gotówki
- Obsługa kart flotowych, np. DKV, UTA
- Preautoryzacja – czasowa blokada środków
- MDE (manual data entry) lub MO/TO (mail order / telephone order) – możliwość płacenia bez fizycznej obecności karty
- Obsługa kart podarunkowych (lojalnościowych)
Ponadto urządzenia płatnicze mogą być zintegrowane z kasami fiskalnymi oraz systemami sprzedażowymi, które oferują kompleksowe rozwiązania oraz dodatkowe funkcje.
Rodzaje terminali płatniczych
Przedsiębiorcy mają możliwość wyboru terminali, które najlepiej odpowiadają ich potrzebom a tym samym zapewniają klientom odpowiednią szybkość obsługi oraz bezproblemowe doświadczenie płatnicze. Wyróżniamy terminale stacjonarne, PIN Pad’y, terminale przenośne (mobilne), tzw. softPOS (aplikacje do płatności na telefonie) oraz czytniki w urządzeniach samoobsługowych.
Terminal stacjonarny
Terminal stacjonarny to najpopularniejszy typ urządzenia płatniczego. Jest on zazwyczaj umieszczony na stałe w jednym miejscu, takim jak stanowisko kasowe. Przykładowe marki to Ingenico i Verifone.
zdjęcie: terminal płatniczy Ingenico iPP350
PIN Pad
PIN Pad to małe urządzenie, które pozwala klientom wprowadzać swój kod PIN podczas transakcji. Jest często używany razem z terminalem stacjonarnym lub bezpośrednio zintegrowany z systemem kasowym.
zdjęcie: PINPad Ingenico Link 2500
Terminal mobilny (przenośny)
Terminal mobilny to przenośne urządzenie, które pozwala na przeprowadzanie transakcji bezgotówkowych w dowolnym miejscu, w którym jest dostępna sieć GPRS, ponieważ łączy się za pomocą karty SIM. Idealnie nadaje się do restauracji, taksówek czy dostawców.
zdjęcie: terminal płatniczy PAX A920
softPOS
softPOS (Software Point of Sale) to rozwiązanie, które pozwala zamienić smartfon lub tablet w urządzenie przyjmujące płatności. Wystarczy posiadać urządzenie mobilne z włączonym NFC i pobrać aplikację do płatności, aby móc używać smartfona jako terminala do płatności bezdotykowych bez potrzeby zewnętrznego czytnika kart.
Te rozwiązanie eliminuję potrzebę posiadania dodatkowego sprzętu w postaci terminala płatniczego. Rekomendowane jest raczej dla przedsiębiorców, którzy sporadycznie przyjmują płatności bezgotówkowe od klientów.
Terminale płatnicze w urządzeniach samoobsługowych
Tego typu czytniki stosowane są na przykład w urządzeniach vendingowych, czyli automatach do sprzedaży produktów, które akceptują płatności kartą i umożliwiają dokonywanie transakcji bez udziału sprzedawcy. Są one powszechnie stosowane w automatach z napojami, biletami czy parkometrach.
zdjęcie: terminale płatnicze / czytniki do urządzeń samoobsługowych
Metody łączności terminali płatniczych
W szybko rozwijającym się świecie technologii płatności, urządzenia płatnicze stały się kluczowym elementem przekształcającym tradycyjne transakcje finansowe. Ich skuteczność i niezawodność zależą w dużej mierze od stosowanej metody łączności.
Terminale płatnicze muszą być połączone z internetem, aby działały i umożliwiały przeprowadzanie transakcji. Wyróżniamy kilka metod łączności: Wi-Fi, ETH, GPRS oraz Bluetooth.
WiFi (Wireless Fidelity)
WiFi jest popularną metodą łączności bezprzewodowej, która umożliwia terminalom płatniczym połączenie się z internetem za pomocą fal radiowych. Jest to skuteczna alternatywa dla łącza GPRS, zwłaszcza w miejscach, w których jest problem z zasięgiem i działaniem kart SIM.
ETH (Ethernet) / LAN
Ethernet jest przewodowym systemem łączności, który zapewnia niezawodne połączenie stacjonarnego terminala płatniczego z siecią. Jest powszechnie stosowany w miejscach, gdzie wymagane jest stałe i szybkie połączenie, na przykład w sklepach, restauracjach czy hotelach.
zdjęcie: kabel LAN / ETH do terminali płatniczych
GPRS (General Packet Radio Service)
GPRS jest technologią komunikacji mobilnej, która umożliwia urządzeniu przyjmującemu płatności transmisję danych przez sieć komórkową. Jest to szczególnie przydatna opcja dla przedsiębiorstw działających mobilnie, takich jak taksówkarze czy dostawcy oraz restauracji, ponieważ umożliwia płatności w dowolnym miejscu.
Bluetooth
Bluetooth to bezprzewodowa technologia komunikacji krótkiego zasięgu, stosowana często do łączenia terminali płatniczych z bazą, która następnie jest podłączona do internetu za pomocą kabla. Połączenie bluetoooth stosowane jest głównie w terminalach mobilnych.
Różnorodność metod łączności urządzeń płatniczych pozwala przedsiębiorcom dostosować swoje usługi do specyfiki działalności oraz potrzeb klientów. Przewodowe połączenia LAN i Ethernet zapewniają stabilność, zaś z kolei technologia GPRS umożliwia płatności mobilne w terenie.
Zrozumienie różnic między tymi metodami pozwala przedsiębiorcom na wybór najbardziej efektywnego rozwiązania dla swojego biznesu, zapewniając klientom wygodę i niezawodność płatności.
Producenci terminali płatniczych: Ingenico, Verifone, PAX
W świecie płatności elektronicznych można wymienić kilku producentów, którzy wyróżniają się na tle innych, mianowicie: Ingenico, Verifone i PAX. Te trzy firmy technologiczne dostarczają niezawodne i bezpieczne terminale płatnicze na całym świecie dostosowane do różnych potrzeb biznesowych.
Producentów nie należy mylić z dostawcami, tj. operatorami płatności bezgotówkowych, których jest wielu na rynku terminali płatniczych w Polsce, m.in.: eService, Polskie ePłatności (PeP), Elavon, Polcard (Fiserv), PayTel czy Planet Pay.
Ingenico
Ingenico to jedna z najbardziej rozpoznawalnych marek w branży terminali płatniczych. Firma oferuje szeroki zakres urządzeń płatniczych wyposażonych w najnowsze technologie zabezpieczeń, zarówno urządzenia stacjonarne, jak i mobilne oraz czytniki samoobsługowe. Sprzęt Ingenico znany jest ze swojej niezawodności, funkcjonalności oraz łatwości w obsłudze.
zdjęcie: terminal płatniczy Ingenico move 3500
Verifone
Verifone to kolejny gigant w branży płatności elektronicznych, światowy lider w produkcji terminali płatniczych, znany z innowacyjnych rozwiązań w obszarze płatności elektronicznych. Ich terminale są nie tylko funkcjonalne, ale także bezpieczne, co jest kluczowym aspektem w dzisiejszym świecie cyberzagrożeń.
zdjęcie: terminal płatniczy Verifone VX 675
PAX
PAX Global Technology to chiński producent terminali płatniczych, który zyskuje uznanie na całym świecie ze względu na jakość swoich produktów i innowacyjne podejście do technologii płatniczych. PAX oferuje sprzęt zarówno na systemie Android, jak i Linux, które umożliwiają bezpieczną obsługę płatności bezgotówkowych
zdjęcie: terminal płatniczy PAX A50
Światowi producenci terminali płatniczych, tacy jak Ingenico, Verifone, PAX odgrywają kluczową rolę w transformacji sposobu płatności. Ich zaawansowane technologie, nieustanne innowacje i skoncentrowane podejście na bezpieczeństwie sprawiają, że transakcje elektroniczne są coraz bardziej wygodne i bezpieczne.
Korzystanie z urządzeń płatniczych przynosi wiele korzyści dla firm. Po pierwsze, umożliwiają one akceptację płatności bezgotówkowych, co jest wygodne dla klientów i może zwiększyć sprzedaż. Po drugie, transakcje są szybkie i bezpieczne. Wreszcie, mogą pomóc w zarządzaniu finansami firmy poprzez śledzenie sprzedaży i generowanie raportów.
Jednak używanie terminali płatniczych wiąże się również z pewnymi kosztami, które warto przeanalizować ze specjalistami zanim nawiąże się współprace z operatorem płatności bezgotówkowych i wybierze konkretny typ oraz najlepszą ofertę na terminale płatnicze.
Jeśli uważasz, że niniejszy artykuł jest wartościowy to udostępnij go proszę (na dole znajdują się przyciski udostępnienia w mediach społecznościowych 👇). Dzięki Twojej pomocy dotrze on do większej liczby osób.
Autor: Maciej Makowski, ekspert ds. terminali płatniczych